Geldend op 1 november 2026
2026
Standaardgrens
€ 470.000
Met energiebesparende voorzieningen
€ 498.200
Borgtochtprovisie 0,4%. Geldt voor een bindend aanbod vanaf 1 januari 2026.
Wonen en hypotheken
Nationale Hypotheek Garantie (NHG): voorwaarden, kosten en voordelen
Met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) kunt u onder bepaalde voorwaarden een hypotheek afsluiten met extra zekerheid. Ontdek wanneer NHG mogelijk is, wat u ervoor betaalt en welke hulp beschikbaar kan zijn als uw financiële situatie verandert.
Actuele en aangekondigde NHG-regels
Transparante berekeningen
Officiële bronnen en voorwaarden
NHG in 2026 en 2027
Aangekondigd, nog niet van toepassing
2027
Standaardgrens
€ 500.000
Met energiebesparende voorzieningen
€ 530.000
Borgtochtprovisie blijft 0,4%. NHG kondigde dit aan op 13 oktober 2026. De grens geldt voor een bindend aanbod vanaf 1 januari 2027.
Onder de grens vallen is niet genoeg. NHG toetst de relevante kosten van de woning, de lening, energiebesparende voorzieningen en of u de lening kunt dragen.
Bereken wat NHG kost
De borgtochtprovisie voor NHG is een eenmalige vergoeding. Bereken hoeveel u betaalt bij een nieuwe hypotheek en ontdek welke voorwaarden van toepassing kunnen zijn.
Eenmalige NHG-kosten
€ 1.600,00
- Percentage: 0,4%
- Grondslag: € 400.000 (de hoofdsom van de nieuwe lening)
- Regeljaar: 2026. Grens € 470.000, met energie € 498.200.
De provisie kan onder voorwaarden aftrekbaar zijn. Dat is geen teruggave van het hele bedrag. Belastingdienst
Komt u mogelijk in aanmerking voor NHG?
Dit is geen goedkeuring. De hypotheekverstrekker beoordeelt of de aanvraag voldoet aan de NHG-voorwaarden en de wettelijke leennormen.
Aanvullende gegevens en beoordeling zijn nodig
Aanvullende gegevens en beoordeling zijn nodig. Oversluiten, verhogen en een onvolledige kostentoets beslist de hypotheekverstrekker aan de hand van de Voorwaarden en normen. Voorwaarden en normen
Wat is het verschil tussen een hypotheek met en zonder NHG?
| Onderwerp | Met NHG | Zonder NHG |
|---|---|---|
| Borgtochtprovisie | Eenmalig 0,4%, met uitzonderingen bij oversluiten | Geen NHG-provisie |
| Rente | Geldverstrekkers rekenen vaak een lager tarief. Dat verschilt per aanbieder | Eigen tarief van de geldverstrekker. Niet vanzelf hoger |
| Grens | Kosten en lening binnen de grens van het aanbodjaar | Geen NHG-grens |
| Hulp bij problemen | Via de geldverstrekker, onder de beheerregels | Afspraken met de geldverstrekker, zonder NHG-vangnet |
| Restschuld | Kwijtschelding alleen na toets. Niet automatisch | Blijft in beginsel een schuld aan de geldverstrekker |
| Acceptatie | De geldverstrekker toetst NHG én de leennormen | De geldverstrekker toetst de eigen normen |
Een hypotheek met NHG is niet altijd goedkoper. Vergelijk dezelfde rentevaste periode op hypotheken vergelijken. Daar staan NHG- en niet-NHG-tarieven niet door elkaar.
Wanneer verdien u de NHG-kosten mogelijk terug?
Vul zelf twee rentes in. Dit zijn geen tarieven van een geldverstrekker. We vergelijken dezelfde annuïteit en tellen de rente alleen tijdens de rentevaste periode.
Renteverschil tijdens de rentevaste periode: € 7.682,68. Eenmalige provisie bij een nieuwe lening in 2026: € 1.600,00. Na de rentevaste periode rekenen we niet door.
Wat gebeurt er als u uw hypotheek niet meer kunt betalen?
- 1. U financiële situatie verandert.
- 2. U neemt contact op met uw hypotheekverstrekker.
- 3. Betaalbaarheid en oorzaak worden beoordeeld.
- 4. Oplossingen om in de woning te blijven worden onderzocht.
- 5. Lukt dat niet, dan kan verkoop nodig zijn.
- 6. Bij een restschuld toetst NHG of kwijtschelding mogelijk is.
Werkloosheid, arbeidsongeschiktheid, een relatiebreuk of overlijden kunnen redenen zijn. Ze geven geen automatisch recht op hulp of kwijtschelding. NHG betaalt u maandlast niet door. Lees de kwijtscheldingsregeling.
Geschreven door de redactie van WiT Financieel.
- Gepubliceerd
- 30 oktober 2026
- Inhoudelijk bijgewerkt
- 1 november 2026
- Feiten gecontroleerd
- 1 november 2026
Wat is Nationale Hypotheek Garantie?
Nationale Hypotheek Garantie is een borgstelling van Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen. De borgstelling loopt naar de geldverstrekker, onder voorwaarden. Daardoor loopt die minder risico. Voor u kan NHG helpen als u de hypotheek door een ingrijpende verandering niet meer kunt betalen. NHG verstrekt de hypotheek niet, geeft geen korting van WiT Financieel en verzekert de marktwaarde van uw huis niet.
Hoe werkt een hypotheek met NHG?
U vraagt de hypotheek aan bij een geldverstrekker die NHG aanbiedt. Die toetst de kosten, de lening en of u de lasten kunt dragen. Voldoe u, dan betaalt u eenmalig borgtochtprovisie. De geldverstrekker meldt de lening bij NHG. Daarna blijven de beheerregels gelden, ook als uw situatie verandert.
Wat is de NHG-grens in 2026?
Voor een bindend aanbod vanaf 1 januari 2026 is de grens € 470.000. Leen u ook voor energiebesparende voorzieningen, dan mag de totale lening maximaal € 498.200 zijn. Het deel boven € 470.000 is alleen voor die voorzieningen. De grens is geen vrij besteedbaar maximum.
Wat verandert er in 2027?
Op 13 oktober 2026 kondigde NHG aan dat de grens per 1 januari 2027 € 500.000 wordt, en € 530.000 met energiebesparende voorzieningen. De provisie blijft 0,4%. Een aanbod in 2026 gebruikt de grens van 2026.
Wanneer kunt u NHG aanvragen?
Bij de aankoop van een bestaande woning of nieuwbouwwoning, bij het oversluiten van een lening zonder NHG, en bij het verhogen of oversluiten van een lening die al NHG heeft. Elke route heeft een eigen kostentoets. Nieuwbouw telt meer posten mee dan de koopsom, zoals grond, meerwerk en bouwrente.
Wat kost NHG?
Bij aankoop, of als een lening zonder NHG naar NHG gaat, is de provisie 0,4% van de hoofdsom. Een verhoging van een bestaande NHG-lening kost 0,4% over de verhoging. Oversluiten van NHG naar NHG zonder verhoging kost geen nieuwe provisie. Erfpacht, een starterslening of schulden samenvoegen kunnen anders uitpakken. Die situaties rekent de tool niet als een standaardbedrag.
Zijn de kosten voor NHG aftrekbaar?
De Belastingdienst noemt de kosten voor het afsluiten van NHG als kosten die onder voorwaarden bij de eigen woning aftrekbaar kunnen zijn. Of u daar voordeel van hebt, hangt af van uw aangifte. De tool trekt geen belastingvoordeel van de provisie af.
Wat zijn de voordelen van NHG?
U geldverstrekker kan meedenken als u de lasten niet meer kunt dragen, met als doel dat u in de woning blijft waar dat kan. Na een gedwongen verkoop kan NHG een restschuld toetsen op kwijtschelding. Geldverstrekkers rekenen vaak een lagere rente, omdat hun risico kleiner is. Die rente staat niet vast en verschilt per aanbieder, periode en product.
Wat zijn de nadelen en beperkingen?
U betaalt provisie vooraf. De woning en de lening moeten binnen de grens en de normen vallen. De geldverstrekker beslist over acceptatie. Kwijtschelding is geen recht. NHG neemt de maandlast niet over en garandeert niet dat u nooit verlies lijdt.
NHG bij verduurzaming
Het hogere plafond is er voor energiebesparende voorzieningen die NHG aanvaardt. In 2026 is dat plafond € 498.200, in 2027 aangekondigd op € 530.000. U kunt dat extra bedrag niet gebruiken voor een hogere koopsom zonder die voorzieningen.
Hoe helpt NHG bij betalingsproblemen?
U belt de hypotheekverstrekker, niet NHG als eerste loket voor de maandlast. Samen wordt gekeken of de lening nog te betalen is en welke oplossing de woning kan behouden. Oorzaken die NHG te goeder trouw noemt, zijn onder meer relatiebreuk, arbeidsongeschiktheid, een inkomensdaling buiten uw schuld en overlijden van uw partner. Niet elke situatie valt daaronder.
Wanneer kan een restschuld worden kwijtgescholden?
Blijft na verkoop een schuld over, dan dient de geldverstrekker een verliesdeclaratie in. NHG schold die schuld kwijt als de oorzaak te goeder trouw is én u volledig hebt meegewerkt: betalen zolang het kon, de woning onderhouden en zo goed mogelijk verkopen. Had u genoeg inkomen of vermogen, dan moet u meebetalen. Verhuizen omdat de woning niet meer bevalt, vrijwillig extra schulden maken of een veiling omdat uw niets deed, zijn voorbeelden waarbij NHG niet kwijtscheldt. Een lening zonder NHG naast de NHG-lening valt buiten die kwijtschelding.
Hoe werkt NHG als u verhuist of uw hypotheek oversluit?
NHG verhuist niet mee als een tegoed. Voor een andere woning begint u opnieuw. Sluit u een bestaande NHG-lening over zonder het bedrag te verhogen, dan betaalt u geen nieuwe provisie. Verhoog u wel, dan betaalt u 0,4% over het verschil. Gaat een lening zonder NHG naar NHG, dan betaalt u 0,4% over de hele hoofdsom en geldt de grens alsnog.
Welke voorwaarden controleert de hypotheekverstrekker?
De relevante kosten, de lening, het doel van een verhoging, uw inkomen en uw verplichtingen. Ook of NHG de enige borgstelling op die lening is. Deze site kan die toets niet overnemen.
Hoe controleert WiT Financieel de NHG-informatie?
De grenzen van 2026 en de aankondiging van 13 oktober 2026 voor 2027 komen van nhg.nl. De provisieregels komen uit de Voorwaarden en normen, onderdeel A.5.3. De kwijtschelding komt van de pagina van NHG daarover. De rekentool gebruikt 0,4% en de grens van het gekozen aanbodjaar. Een onvolledige kostentoets geeft geen goedkeuring. Een correctie geeft u door via correcties. Over commerciële relaties staat uitleg bij hoe wij geld verdienen. NHG betaalt deze pagina niet.
Rekentools
Lees ook
Veelgestelde vragen
Wat is Nationale Hypotheek Garantie?
NHG is een borgstelling via Stichting Waarborgfonds Eigen Woningen. NHG is zelf geen hypotheekverstrekker. De borgstelling geldt voor de geldverstrekker, onder de Voorwaarden en normen.
Wat is de NHG-grens in 2026?
€ 470.000. Met energiebesparende voorzieningen kan de lening oplopen tot € 498.200. Die extra ruimte is alleen voor die voorzieningen. De grens geldt voor een bindend aanbod vanaf 1 januari 2026.
Wat wordt de NHG-grens in 2027?
NHG kondigde op 13 oktober 2026 aan dat de grens € 500.000 wordt, en € 530.000 met energiebesparende voorzieningen. Dat geldt voor een bindend aanbod vanaf 1 januari 2027, niet voor een aanbod in 2026.
Hoeveel kost NHG?
Bij een nieuwe lening voor de aankoop is de borgtochtprovisie 0,4% van de hoofdsom. € 400.000 is dan € 1.600. Bij een verhoging van een bestaande NHG-lening betaalt u 0,4% over de verhoging. Een NHG-lening oversluiten zonder verhoging kost geen nieuwe provisie.
Zijn NHG-kosten fiscaal aftrekbaar?
De Belastingdienst noemt de kosten van NHG als kosten die onder voorwaarden aftrekbaar kunnen zijn bij de eigen woning. Aftrek is geen teruggave van het hele bedrag.
Is een hypotheek met NHG altijd goedkoper?
Nee. De provisie betaalt u vooraf. Een lagere rente komt voor, maar hangt af van de geldverstrekker, de rentevaste periode en het product. Na die periode is de rente niet bekend.
Kan ik NHG aanvragen als ik al een koopwoning heb?
Soms, als u een lening zonder NHG oversluit naar NHG of een bestaande NHG-lening verhoogt of oversluit. Dan gelden andere provisie- en grensregels dan bij een aankoop. De geldverstrekker toetst die situatie.
Kan ik NHG krijgen bij nieuwbouw?
Ja, als de kosten van de nieuwbouwwoning en de lening binnen de grens vallen. Bij nieuwbouw tellen meer posten mee dan alleen de koopsom, zoals grond, meerwerk en bouwrente.
Kan ik extra lenen voor verduurzaming?
In 2026 mag de lening met energiebesparende voorzieningen tot € 498.200. In 2027 is dat aangekondigd op € 530.000. Het extra bedrag is niet vrij te besteden.
Wat gebeurt er als ik mijn baan verlies?
Neem contact op met uw hypotheekverstrekker. NHG kan meedenken over oplossingen als u de lasten niet meer kunt dragen en de oorzaak binnen de regels valt. U maandlast wordt niet automatisch door NHG betaald.
Betaalt NHG mijn hypotheek als ik werkloos word?
Nee. U blijft zelf verantwoordelijk voor de maandlasten. Hulp is gericht op een oplossing, niet op het overnemen van de rekening.
Wordt mijn restschuld automatisch kwijtgescholden?
Nee. NHG toetst of de oorzaak te goeder trouw is en of u volledig hebt meegewerkt om het verlies te beperken. Had u genoeg inkomen of vermogen, dan moet u meebetalen. Een verhuizing omdat uw groter wilt wonen, geeft geen kwijtschelding.
Kan ik mijn bestaande hypotheek oversluiten naar NHG?
Een lening zonder NHG kan naar een lening met NHG. Dan betaalt u 0,4% over de hoofdsom en moet de aanvraag aan de grens voldoen. Een lening die al NHG heeft en niet wordt verhoogd, kost geen nieuwe provisie.
Wat gebeurt er met NHG als ik verhuis?
NHG zit op de lening voor die woning, niet als een los tegoed dat u meeneemt. Voor de nieuwe woning vraagt u opnieuw NHG aan als uw daarvoor in aanmerking wilt komen.
Wie bepaalt of mijn hypotheek aan de NHG-voorwaarden voldoet?
De hypotheekverstrekker, aan de hand van de Voorwaarden en normen en de wettelijke leennormen. Deze pagina geeft geen goedkeuring.
Bronnen
WiT Financieel geeft algemene informatie. Dit is geen persoonlijk financieel advies, geen offerte en geen aanbod van krediet, verzekering of een beleggingsdienst. De methode staat op de pagina vergelijkingsmethode.